Glosario del plan de ahorro. Qué significa cada palabra de tu contrato
Están ordenados alfabéticamente. Cada término dice qué es y, sobre todo, por qué te importa a vos: es la parte que los contratos no explican.
- Acto de adjudicación
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El evento mensual en el que se adjudican las unidades del grupo, por sorteo y por licitación. Los resultados se publican y se pueden consultar.
Por qué te importa. Es distinto de la adjudicación en sí: el acto ocurre todos los meses, participes o no. Si estás al día y nunca ves resultados, algo hay que revisar.
- Adjudicación
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El acto por el cual el grupo te asigna la unidad. Se hace mensualmente, por sorteo y por licitación, entre los suscriptores que están al día.
Por qué te importa. Adjudicación no es entrega: entre una y otra hay trámites, pagos y plazos. Muchos reclamos nacen en ese intervalo.
- Adjudicación asegurada
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Una promesa comercial que aparece en la publicidad de algunos planes: que la unidad se entregará en una cuota determinada, por ejemplo la 8 o la 12.
Por qué te importa. Es el punto donde más se separa lo que te dijeron de lo que firmaste. Si te la prometieron, tiene que estar por escrito en tu contrato.
- Administradora
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La sociedad que administra el plan, cobra las cuotas, organiza los actos de adjudicación y entrega las unidades. Es distinta de la automotriz y distinta de la concesionaria donde firmaste.
Por qué te importa. El reclamo se dirige a la administradora, no a la concesionaria. Confundirlas es el error más común y hace perder tiempo en el momento en que los plazos corren.
- Alícuota complementaria
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En los planes de cuota reducida, la parte del valor del vehículo que no se paga durante las primeras cuotas y queda pendiente. Se cancela al adjudicar, con lo licitado o con un refuerzo.
Por qué te importa. Es la letra chica de los planes 70/30: la cuota baja del principio no significa que el auto salga menos, sino que una parte quedó para después.
- Bien tipo
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El modelo de referencia del grupo: el vehículo cuyo precio de lista se usa para calcular las cuotas y las adjudicaciones de todos sus integrantes.
Por qué te importa. Si el bien tipo cambia, tu cuota cambia. Es lo que está detrás de los saltos de cuota cuando discontinúan un modelo y asignan otro.
- Cesión
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La transferencia del plan a otra persona, que pasa a ocupar tu lugar en el grupo. La autoriza la administradora y tiene requisitos propios.
Por qué te importa. No es lo mismo que cambiar la concesionaria donde retirás el auto. Se confunden todo el tiempo y son trámites distintos.
- Condiciones generales
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El cuerpo de cláusulas que rige el plan: cómo se calcula la cuota, qué pasa con la mora, cómo se adjudica, qué se descuenta al salir y en qué plazo se devuelve lo aportado.
Por qué te importa. Es el documento que decide casi todas las discusiones. Pedilo por escrito y guardalo: sin condiciones generales, un reclamo se apoya en lo que recuerde cada uno.
- Cuota comercial
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El total que pagás cada mes: la alícuota pura más los gastos administrativos, los seguros, los impuestos y cualquier otro concepto previsto en el contrato.
Por qué te importa. No confundas lo que pagás con lo que ahorrás. La diferencia entre cuota comercial y cuota pura es la que explica por qué al salir te devuelven bastante menos de lo que pusiste.
- Cuota pura (alícuota pura)
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La parte de la cuota que efectivamente va al fondo del grupo, es decir, lo que estás ahorrando. Se calcula como una proporción del valor móvil: en un plan de 84 cuotas, cada mes aportás aproximadamente 1/84 del valor del vehículo.
Por qué te importa. Es lo único que se te devuelve, con los descuentos del contrato, si salís del plan. Los demás conceptos de la cuota no vuelven.
- Derecho de admisión
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Un cargo que se cobra al ingresar al plan, por la incorporación al grupo. Suele liquidarse con las primeras cuotas y figura en la solicitud de adhesión junto con los demás conceptos que integran el pago mensual.
Por qué te importa. Es dinero que pagás al principio, que no integra tu ahorro y que no vuelve si después salís del plan. Conviene verlo identificado en el detalle de tu cuota.
- Gastos administrativos
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El cargo que cobra la administradora por gestionar el plan. Se suma a la cuota junto con los seguros, impuestos y otros conceptos previstos en el contrato.
Por qué te importa. No es ahorro y no se devuelve. Cuando pidas el detalle de tu cuota, es uno de los conceptos que conviene ver separado.
- Grupo
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El conjunto cerrado de suscriptores que aportan al mismo fondo. Tiene una cantidad fija de integrantes y un plazo de vigencia, que suele coincidir con la cantidad de cuotas del plan.
Por qué te importa. Muchas cosas dependen del grupo y no de vos: cuándo se liquida lo que aportaste si te vas, y si hay fondos disponibles para pagarte.
- Haber neto
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El monto que corresponde restituirle al suscriptor que salió del plan, una vez aplicados los descuentos previstos en el contrato sobre lo aportado.
Por qué te importa. Es la cifra que vas a discutir si no te devuelven lo que corresponde. Pedila desagregada: cuánto aportaste, qué se descontó y por qué concepto.
- IGJ (Inspección General de Justicia)
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El organismo que controla a las sociedades de ahorro para fines determinados y autoriza los sistemas de adjudicación.
Por qué te importa. Es una de las vías administrativas para reclamar, junto con Defensa del Consumidor, cuando la administradora no responde.
- Licitación
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La otra forma de adjudicar: los suscriptores ofrecen adelantar una cantidad de cuotas y se adjudica a quien ofrece más. Lo ofrecido se aplica a cancelar la alícuota complementaria o cuotas futuras.
Por qué te importa. Si licitás y no ganás, ese dinero tiene un destino previsto en el contrato. Que no te lo devuelvan o no te lo imputen es reclamable.
- Licitación desierta
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Cuando en un acto no hay ofertas válidas de licitación, la unidad se adjudica al número de orden siguiente al ganador por sorteo.
Por qué te importa. Es una vía de adjudicación que no depende de tu oferta y que conviene conocer: podés resultar adjudicado sin haber licitado.
- Número de orden
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La posición que te asignan dentro del grupo cuando se forma. Junto con el número de grupo identifica tu contrato en cualquier gestión o reclamo.
Por qué te importa. Es el primer dato que te van a pedir, y el que tiene que figurar en cualquier escrito que mandes. Si no lo recibiste, pedilo: es tuyo.
- Plan caído
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La forma coloquial de referirse a un plan rescindido por falta de pago. El contrato se da por terminado cuando se acumulan las cuotas impagas que prevé cada administradora.
Por qué te importa. Un plan caído no significa que hayas perdido todo. Suele existir la posibilidad de rehabilitarlo, y lo aportado se liquida al vencer el grupo.
- Plan de ahorro
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Un sistema de compra en el que un grupo de personas aporta cuotas mensuales a un fondo común y, mes a mes, ese fondo alcanza para entregar una o más unidades entre los integrantes. No es un crédito ni una compra en cuotas: es un contrato colectivo administrado por una sociedad de ahorro para fines determinados.
Por qué te importa. Tu cuota no compra tu auto: financia las adjudicaciones del grupo. De ahí salen casi todas las diferencias entre lo que la gente cree que contrató y lo que dice el contrato.
- Plan de cuota reducida (70/30, 60/40)
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Planes en los que durante un tramo se paga una proporción menor del valor del vehículo (el 70% o el 60%) y el resto queda diferido como alícuota complementaria.
Por qué te importa. Es el formato que más se vende porque la cuota inicial es baja. Conviene saber desde el día uno cuándo y cómo se paga la parte que quedó afuera.
- Prenda
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La garantía que se inscribe sobre el auto adjudicado a favor de la administradora, hasta que termines de pagar el plan. Queda anotada en el Registro Automotor.
Por qué te importa. Terminar de pagar no cancela la prenda sola: hay un trámite posterior. Si nadie lo hace, el auto sigue figurando prendado y no se puede transferir.
- Rehabilitación
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El trámite por el cual un plan rescindido por mora vuelve a estar vigente, pagando la deuda acumulada dentro del plazo que fija el contrato.
Por qué te importa. Es la salida que casi nadie conoce cuando el plan ya se cayó. Tiene plazo, así que enterarse tarde equivale a no tener la opción.
- Renuncia
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La decisión formal de salir del plan, comunicada por escrito a la administradora. Es distinta de dejar de pagar: la renuncia es un acto tuyo y queda documentada.
Por qué te importa. Renunciar y caer en mora no tienen las mismas consecuencias, y la diferencia suele verse en la penalidad que se descuenta al liquidar.
- Solicitud de adhesión
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El formulario que firmás en la concesionaria para entrar al plan. Identifica el modelo, el tipo de plan y tus datos, pero no contiene todas las reglas: remite a las condiciones generales del contrato.
Por qué te importa. Casi todos tienen esto y creen que es el contrato completo. No lo es. Si nunca recibiste las condiciones generales, pedilas por escrito: es el documento donde están las reglas que después te aplican.
- Sorteo
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Una de las dos formas de adjudicar. Participan automáticamente todos los suscriptores del grupo que tengan el plan vigente y las cuotas al día.
Por qué te importa. Estar en mora te deja afuera del sorteo aunque sigas dentro del plan. Es una de las consecuencias menos conocidas del atraso.
- Suscriptor
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La persona que firma la solicitud de adhesión y se incorpora al grupo. También se lo llama adherente o ahorrista mientras todavía no recibió la unidad.
Por qué te importa. Tu condición cambia todo: no es lo mismo dejar de pagar siendo ahorrista que habiendo retirado ya el auto.
- Valor móvil
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El precio de lista del modelo suscrito, informado por la automotriz. Es la base sobre la que se calcula la cuota, y se actualiza cuando cambia la lista.
Por qué te importa. Es la razón por la que tu cuota no sigue la inflación: sigue el precio del auto. Si el modelo se encarece, tu cuota se encarece.
¿Hay una palabra de tu contrato que no está acá?
Mandanos la frase tal cual figura en tu cupón o en el contrato y te la explicamos. Si encima esconde un problema, te lo decimos.