El Banco Nación bajó las tasas para 0km y usados

Cada vez que mejoran las condiciones de crédito para la compra de autos vale la pena recordar una diferencia que suele quedar borrosa en la conversación de mostrador.

En un crédito prendario comprás el auto y debés dinero. Sabés qué auto tenés desde el día uno y sabés cuánto debés. En un plan de ahorro aportás a un fondo colectivo y la unidad llega cuando te adjudican, que puede ser el primer mes o puede ser nunca durante toda la vida del plan.

No es que uno sea mejor que el otro: resuelven cosas distintas. El plan de ahorro tiene sentido para quien puede esperar y no califica para un crédito. El crédito tiene sentido para quien necesita el auto ahora y califica.

El problema aparece cuando a alguien le venden un plan de ahorro explicándolo como si fuera un crédito, con una fecha de entrega que el contrato no garantiza en ninguna parte.

Qué significa si ya tenés un plan de ahorro

Cuando bajan las tasas, aparece una tentación lógica: dejar el plan y pasarse a un crédito. Antes de hacerlo conviene tener claras tres cosas.

Dejar de pagar no es salir del plan. Es entrar en mora, y eso empeora la posición desde la que después vas a discutir qué te devuelven. Lo explicamos en qué pasa si dejás de pagar el plan de ahorro.

La salida formal es la baja. Es un trámite por escrito que obliga a la administradora a responder y a liquidar lo que corresponda según tu contrato. El paso a paso está en cómo dar de baja un plan de ahorro.

Lo que aportaste no vuelve el mismo día. En muchos contratos la devolución queda atada al cierre del grupo. Conviene leer esas cláusulas antes de decidir, no después.

Si te vendieron el plan como si fuera un crédito

Si en la concesionaria te lo explicaron como un préstamo, con una fecha de entrega segura, lo que se dijo en esa venta importa. Qué guardar y por qué pesa está en cuando te vendieron el plan diciéndote otra cosa.